Pojištění domácnosti a odpovědnosti za škody: proč je důležité nejen pro nájemníky

Pojištění domácnosti a odpovědnosti za škody: proč je důležité nejen pro nájemníky

Při pronájmu bytu nebo domu se často řeší především nájemní smlouva, kauce a energie. Na pojištění se ale někdy zapomíná – přestože může sehrát klíčovou roli ve chvíli, kdy dojde k nehodě nebo nečekané škodě. Pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti za škody patří mezi základní pojistné produkty, které by měl mít sjednané každý nájemník – a často i majitel nemovitosti.

Co je pojištění domácnosti a co kryje

Pojištění domácnosti chrání movité věci, které se nacházejí v bytě či domě. Jde zejména o:

• nábytek a bytové vybavení,

• spotřebiče a elektroniku,

• oblečení, cennosti,

• sportovní vybavení,

• další osobní majetek.

U nájemního bydlení je důležité vědět, že za tyto věci odpovídá nájemník, nikoliv pronajímatel. Majitel obvykle pojišťuje samotnou nemovitost (stavbu), nikoliv věci nájemce. Právě proto dává pojištění domácnosti smysl i v pronajatém bytě.

Moderní pojistky navíc často kryjí i věci mimo byt, například:

• sportovní vybavení uložené ve sklepě nebo ve skříňce v tělocvičně,

• kočárky nebo kola,

• někdy i domácí mazlíčky (formou připojištění).

Vždy je ale nutné pečlivě prostudovat pojistné podmínky, které přesně stanovují limity plnění, spoluúčast i výluky.

Co když je byt částečně vybavený?

Pokud je v bytě nábytek nebo spotřebiče, které patří pronajímateli, běžné pojištění domácnosti nájemce se na ně standardně nevztahuje. Některé pojišťovny však umožňují sjednat připojištění tzv. „cizích věcí v držení“. To může být užitečné například u vestavěných spotřebičů nebo dražšího vybavení.

I zde platí: vždy si ověřte limity a konkrétní podmínky krytí.

Pojištění odpovědnosti: ochrana před škodami způsobenými druhým

Vedle ochrany vlastního majetku je neméně důležité myslet na situace, kdy způsobíte škodu někomu jinému. K tomu slouží pojištění odpovědnosti za škody, které bývá často součástí pojištění domácnosti nebo se sjednává samostatně.

Pojištění odpovědnosti se uplatní například v těchto případech:

• vytopení sousedů kvůli poruše pračky nebo prasklé hadici,

• požár způsobený nepozorností,

• pád předmětu z balkonu nebo okna,

• rozbití cizí věci (např. majetku pronajímatele),

• škoda způsobená dítětem,

• škoda způsobená domácím zvířetem (pokousání, poškození cizího majetku).

Pojištění odpovědnosti se obvykle vztahuje na všechny osoby žijící ve společné domácnosti i na domácí zvířata. Nekryje však běžné opotřebení ani technické poruchy bez zavinění.

Praktický příklad z praxe

Pár se stěhuje do pronajatého bytu, který je částečně vybavený – má kuchyňskou linku, spotřebiče a základní nábytek. Nájemci si sjednají pojištění domácnosti, které kryje jejich vlastní vybavení a věci, které si do bytu přinesou.

Majetek pronajímatele je pojištěn jeho vlastní pojistkou (pokud ji má), případně si nájemci mohou připojistit „cizí věci v držení“. Zároveň si sjednají pojištění odpovědnosti s dostatečným limitem plnění – pro případ, že vyteče pračka k sousedům, dítě rozbije výlohu nebo pes pokouše cyklistu.

Výsledkem je komplexní ochrana:

• pojištění domácnosti chrání jejich majetek,

• pojištění odpovědnosti kryje škody způsobené třetím osobám i cizímu majetku.

Shrnutí

Pojištění domácnosti a odpovědnosti není zbytečný výdaj, ale praktická ochrana před situacemi, které mohou mít vysoké finanční dopady. Pro nájemníky představuje jistotu, že nepřijdou o své věci a nezůstanou sami s náhradou škody. Pro pronajímatele je zase signálem, že nájemce přistupuje k bydlení zodpovědně.

Než pojistku sjednáte, vždy si pečlivě prostudujte pojistné podmínky – právě v detailech se skrývá rozdíl mezi skutečnou ochranou a falešným pocitem bezpečí.